今天看到一个跟我差不多的人，上海几套房产市值一个亿，存款二百万，其中一百万理财，一百万做股票。同时养着两条狗，因为对食材讲究，一个月需要两万左右开销，因为性格不适合工作，需要娘家婆家每月补贴一万，一万的缺口得自己想办法，每天过着摆脱不了的贫困，我的情况是，手里有一件价值一个亿的名画，萧何月下追韩信，当时北京古文化拍卖所评估至少一个亿，只是确实喜欢，也没舍得卖。

银行理财本身不可换货或保修。给定的过渡期将于今年年底结束。从明年开始，没有人敢公开承诺全部换保本金-2理财。目前，利率有下降趋势。我觉得五年后年息5%很少见。如果想用于养老，可以先购买10万X10年的养老保险，剩下的190万明年可以继续执行年利率5%-2理财。如果你每年交10万，60岁就可以每月领养老金。如果你比较悲观，不想努力，可以直接给养老保险加200万，提前锁定未来养老金。你不能保证收益永不中断，将来用的时候就用完了。

现在继续有一个好的理财渠道，同时如果买养老保险，10年交，每次交的钱就少了。理财赚的钱会固定在养老保险单上，相当于让养老金更有保障。要知道，随着年龄的增长，身体会出现各种问题，可能会得严重的疾病。虽然现在的医疗条件比较好，但是相应的医疗费用却很高。所以，手头有200万的存款，对老人来说可能不够。

根据我国银行划分客户资金量的习惯，资金在100万以上时，无论是产品还是收益都各有优势。基于此，我们将按照风险从低到高的顺序，设计一个200万资金的伪装方案。把资金分成四份。首张大额存单的常规银行存款利率太低。如果没有特殊原因，确实不适合作为理财的方式，不过不用担心，有银行产品可供大资金使用。这是一张存款单。一般大额银行大额存单的年龄可以上浮40%~50%。

4.625%，而中小银行可以上涨55%。同样，三年期存单的起存年限可以达到4.2625%，而且还有按月付息的产品设计，有的购买门槛只要50万。二是智能存款，银行存款有国家存款保险制度保障，可以尝试私存银行获得相对较高的利率。三、短期内理财我们已经购买了200万元中的150万元中长期存款产品。