银行理财产品其实是有风险的，不保本不保收益的，但大多数人都以为和存款一样保本保收益，投资有风险，买理财需谨慎银保监会官网10月28日公布的行政处罚决定书显示，建设银行、农业银行、兴业银行、农银理财四家机构因理财业务存在违法违规行为被罚，合计罚款1040万元。

一、银信合作的理财业务，应高度关注交叉风险信贷类产品和打新股产品是推动中资银行理财产品乃至整个人民币产品高速发展的主要因素，而这两类产品的大量出现又离不开商业银行与信托公司的合作。一方面，银行可以通过信托机制在表外隔离信贷资产，从而转移信用风险，并在紧缩的宏观调控形势下补给流动性，同时，通过信托还可以介入到国内一、二级股票市场;另一方面，就信托公司而言，借助银行理财产品可获得在信托“新两规”下极重要的资金来源，渗入原先难以企及的广大销售网络。

然而，在发展银信合作的理财业务模式时也应警惕银信交叉风险：包括在理财资金设立信托方式中商业银行利用信托混业经营平台规避监管的风险行为;在理财资金购买信托产品方式中信托业务风险向银行理财资金转嫁给银行带来的声誉风险;以及在信托资金购买银行信贷资产发行理财产品方式中，银行信用风险的转嫁对信托资金进而对理财资金及其预期年化预期收益兑付造成的风险。

你好，更改贷款用途，尤其是用作金融投资，都是违法行为。数额巨大，或者给银行造成损失，均可能被公安机关立案。只要银行给你贷，你理财的收益又大于你贷款的利息，怎么不可以啊。看是什么用途了，一般银行也不会贷款去理财，毕竟自身揽储是一大优势，为何还要贷款，其次贷款利率多高，理财能赚回成本么；如果贷款用于投资风险类的证券，那就是违法行为。

（一）理财市场不规范，导致恶性竞争2005年前，商业银行推行理财业务目的并不完全是为了增加中间业务收入，而在于争夺存款、提高市场份额。一些银行采取盲目承诺高保本收益率，甚至采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，将个人理财产品演变为变相高息揽储的工具。不少股份制商业银行甚至在亏损让利的条件下推出理财产品，以理财产品为竞争手段吸引中高端客户、争夺零售客户资源。

（二）理财人员知识结构不健全，专业的理财规划师严重缺乏个人理财业务是一项综合性的业务，要求理财人员不仅要了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等行业的相关知识。目前银行理财人员知识构成较为单一，具备理财规划师资格的就更少了，由于缺乏对个人理财业务熟悉的人才，银行理财师队伍建设可能成为银行理财业务发展的瓶颈。