随着人们对财富管理的需求不断提高，越来越多的投资者开始考虑理财顾问是否有必要。理财顾问的主要职责是帮助投资者规划和管理其财务资产，并提供针对个人情况的投资建议和支持，虽然许多投资者选择自己进行投资和资产管理，但理财顾问仍然有其存在的价值，首先，理财顾问有着丰富的经验和专业知识，能够为投资者提供更为全面、个性化的投资方案。

其次，理财顾问能够为投资者提供定期的理财建议和监控，及时调整投资策略。投资市场变化快速，眼光和知识面有限的普通投资者往往难以把握市场机会，甚至很难发现自己的错误和偏差。而专业的理财顾问能够每日关注市场变化，对投资组合进行调整和监管，使投资者的收益最大化。最后，理财顾问可以帮助投资者理性看待投资风险，避免盲目跟风和投机行为。

是这样的。虽然是银行，但根据业务不同，他的分属公司也不用。例如国航，他的财务就是单分出一个公司进行管理的。银行业务更多，我们所看到的银行就是柜台存款这里。其实银行还有很多，如理财、信贷、票据、信用卡等等。每项业务都有自己分管的子公司负责。所以理财中心给你打电话，不一定是假的。关键你看看他的待遇如何就知道了。举例，我面试过花旗的信贷中心，就在长安街长安大厦里。

信贷中心的屋子可小了，但大额贷款单也不少。员工待遇也一般，如果加提成也不错的。但他就分别归两个公司管。其次说说理财顾问都做什么吧。苏州那边我不了解，但我可以给你说说北京工商银行的理财顾问都做什么。在北京西单大悦城，就有一家工商银行，外面是存款，里面专门做了一个贵宾室，反正比外面豪华点。哪里就是理财中心。一般遇到大额存款或者办理金卡的客户，外面的柜员就会介绍客户到里面办理，一来给予时间优势，提前办理，不用排队，速度快；二来介绍点新产品。

如果把自己的资金交给理财顾问去打理，自己省心省事，是否靠谱呢？在2001年，奥地利有一名叫做舍尔塔纳的仓库管理员，他获得了一笔70多万元的欧元奖金，这时候，奥地利国内有一家很有声望的保险公司的财务顾问找到他，说可以帮助他进行稳赚不赔的投资，资产至少增值一倍。舍尔塔纳于是就拿出了50多万元的欧元进行投资，但是他的投资顾问显然没有那么大的本事，只是把他的钱全部都投入到股市和货币的投机当中，不但在十年之间耗尽了舍尔塔纳的钱，还让他欠下了十万欧元的债务。

理财顾问是现在一个比较热门的职业，但要做好不容易的。外资银行招的理财顾问一般需要有工作经验，是理财业务的工作经验，而且最好是有AFP或CFP证书的银行从业人员，外资银行的理财顾问也有些指标压力，指标的完成情况是考核的重要方面，一般来说没有中资的小银行压力大。打电话营销客户是肯定有的，除非你本来就有很多个人的高端客户，或者外资银行有很多现成的高档客户需要你去维护，但这种可能性很小。