随着人们对财富管理的需求不断提高，越来越多的投资者开始考虑理财顾问是否有必要。理财顾问的主要职责是帮助投资者规划和管理其财务资产，并提供针对个人情况的投资建议和支持，虽然许多投资者选择自己进行投资和资产管理，但理财顾问仍然有其存在的价值，首先，理财顾问有着丰富的经验和专业知识，能够为投资者提供更为全面、个性化的投资方案。

其次，理财顾问能够为投资者提供定期的理财建议和监控，及时调整投资策略。投资市场变化快速，眼光和知识面有限的普通投资者往往难以把握市场机会，甚至很难发现自己的错误和偏差。而专业的理财顾问能够每日关注市场变化，对投资组合进行调整和监管，使投资者的收益最大化。最后，理财顾问可以帮助投资者理性看待投资风险，避免盲目跟风和投机行为。

从不同的角度，对理财业务有不同的分类：(1)理财顾问服务和综合理财服务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

综合理财服务可进一出划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务(比如为有孩子的家庭量身定制子女教育方案投资产品，为老年人制定个退休规划等，适宜客户都可以参与)。而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。

私人银行服务的内容非常广泛，资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。一般来说，私人银行为客户配备一对一的专职客户经理，每个客户经理身后都有一个投资团队做服务支持；通过一个客户经理，客户可以打理分布在货币市场、资本市场、保险市场、基金市场和房地产、大宗商品和私人股本等各类金融资产。

许多拥有上千万甚至上亿的富豪往往需要使用超过1个私人银行服务。中国私人银行在2007年正式起步，2007年3月，中国银行与其战略投资者苏格兰皇家银行合作在北京、上海两地设立私人银行部。随后，花旗银行、法国巴黎银行、德意志银行等外资银行相继跟进，开设私人银行业务，截至2010年年底，国内共有16家银行在22个城市开设了超过150家私人银行网点，客户数超过2万，管理资产规模超过3万亿元。