长期理财就是个坑，千万别入坑5年以上的理财绝不能碰，尽管标出的每年复利在4%左右，都面临如下风险：1.通货膨胀2.理财不保证实际利率3.理财不保本，本金大幅亏损钱终究要靠使用，才能实现价值，即使有长期不用的钱，依然不可让其长期不用，应保持有随时几个月一年内均可用，发现跌无可跌能长期保存易于变现的稀有商品时，迅速出手，在该商品价格处于高位时，再变现，如此往复，才发挥钱的最大价值，靠理财和存款取息是不可能富有的，仅靠理财和存款是致穷的根源。

这意味着，你对经济走势的预期为何。综上所述，如果将复利公式和自然常数公式放在一起考虑，便会时刻提醒自己，在怎样的经济环境下利率较高且较为稳定，从而产生复利效应相反，我们莫不如把前存在银行倒存款，让一个较低的固定利率为我们带来较为稳定的现金流2.71828。然而，无论如何，你的本利和都只会稳定在2.7附近。当然，x可以无限大，即你可以按更长远的日子滚雪球。

e可以理解为复利的一种特殊表达，即假设本金为1，x期回报率为100%，但是可以在x时间段内利滚利。自然常数e的表达式为e=(11/x)^x，x趋向无穷，是不是与复利公式很想呢。尽管如此，假设利率永远为正，本金绝对可赎，但数学家其实还有一个法宝，自然常数e，一个跟圆周率类似的稳定值，其波动只在小数点后形成一种无限不循环态，其值基本稳定在2.71828......。然而，利率未必稳定，本金未必安全。

当然，偏股类回报率高些，基金类较为稳定，混合类比你存个三年定期强些。通常，外行群众喜欢让自己吃瓜看自己热闹，会在内行的建议下配置更多基金。重要的是，利率对股票债券基金货币等都是不同的，这就要考虑风险和收益之间的权衡取舍。这意味着，只要利率稳定，随着时间的不断推移，利滚利的雪球就可以无限大。乍一看，复利的罗辑非常强大，其基本公式可以表述为，本利和=本金(1利率)^n。

于是，老少爷们趋之若鹜，信誓旦旦地将多年积蓄汇入池中，托付给一个不认识的聪明野蛮人。最常用的套路就是用披着数学的伪科学给食草动物们讲世界第八大奇迹——复利的故事，他们一边声称股市有风险，投资需谨慎，一边又忽悠你不理财，财不理你。特别是惊蛰以后，草莽虫蛇鱼龙混杂，那些冬眠已久的predator在饥肠辘辘中又上路了，复利是把双刃剑，别再让理财砖家忽悠了一年之计在于春，又到了各大理财砖家和基金经理出洞猎食的时候了。