除了保单延期缴费的问题，不少申请了保单贷款的朋友，可能也会有延迟还贷的需求。大家要注意，贷款到期后如果无法马上还款，本金和利息将一并作为新的贷款本金计算利息，也就是所谓的利滚利，如果贷款本息已经超过了保单的现金价值，保单就会终止，之前交的保费就都打水漂了，所以，保单贷款延期，需要以支付更高的利率为代价，而且时间有限，大家要谨慎对待这个问题。

保单质押贷款下款速度很快的，一般3-5个工作日即可到账，借款利息都是按天计算，可以只还利息，不还本金，减轻还款压力。我就好生奇怪，急需用钱也不是非要退保啊，可以申请用保单质押贷款的。其实投保后，犹豫期天数内退保是可以全额退，犹豫期后退保是按保单现金价值计算的。这损失是有多重啊！看见一个友友说买了八万的保险，急需用钱去退保，结果只退了两万多。用好贷款功能可以实现进可攻退可守，让投资收益翻倍。

保单本身是一笔可以锁定利率的安全资产，放的时间越长复利效果越好。有好的投资渠道就贷款出来做投资，没有好的渠道就还贷享受9.1%的收益。其实这就是我自己的做法，只不过我更激进些，买的是基金，平均收益20%。额外1.5%的收益加上9.1%就过10%了。成本是5%的贷款利率。再贷80%现金价值，大约80万出来做投资，买一个6.5%收益的信托，目前也不是问题。

以下面这份趸交100万的保单为例，40年的时候现金价值465万，用单复利计算器回算，每年单利可以达到9.1%。如果大家有买过这类保单，一定不要忽视了现金价值贷款这个功能。有的是半年还一次利息，本金可以一直续贷。每家对于还款要求也不一样，有的是半年需要还一次本息，不然会滚动计息。保单贷款利率我见过低的4.6%，高的5.8%左右。贷款不影响现金价值的递增。不用抵押，一般1-3个工作日完成，保险公司会根据贷款基准利率，每半年公布一次保单贷款利率。

如果不想要这份保单，又不愿意退保承受较大损失，可以选择用现金价值一次性交完未交保费，对应的保额也会降低。之后把保费补上，现金价值也会补回，意思是，如果未来哪期保费忘交了，授权保险公司用保单现金价值交，避免保单失效。投保时会这个选项，估计很多人都没注意过，除了退保，现金价值还可以有如下用途：1自动垫交。今天继续分享下保单的现金价值，就是当年退保能拿回来的钱，用好保单贷款，让你收益翻倍。保险不够灵活吗。