为什么说房贷是普通人能够贷到的最低贷款？算法不同，看看下面这张表，五年期装修贷利率多少，按照表上所说，月费率0.28，乘以12个月，是不是年化利率3.36？如果你这样算就错了，拿出房贷计算器来计算，贷款30万，利息3.36来计算，你每个月应该还5438.73元，但是看看图一的表格里面，你每个月还多少。

就是你把本金平均分摊到每个月的还款额当中，360万还360个月，也就是每个月要还1万的本金。什么叫等额本金呢？一假设我们贷款360万，还款年限选择30年，30年就等于360个月，也就是还款360期，年化利率假设是5%，还款方式选择等额本金。今天就手把手教大家算一遍，你就明白了。所以要不要提前还款，什么时候提前还款合适都不知道。很多人还着房贷，但都不知道利息怎么计算，这就相当于你消费了，但是账单看不明白，不知道其中的原理。

这就是提前还按揭不划算的原因数据根据链家房贷计算器计算得出贷款100万年化利率5 年等额本息月供为6599.56元20年总还款额是158.39万元假设第7年年末提前还款30万第84个月剩余未还本金是755911.35提前还款后剩余未还本金是455911.35元提还的30万等额本息13年利率依然按照按揭5%计算利息10.36万也就是说提前还款30万节省月供利息10.36万提还30万之后剩余未还利息总额23.36万假设把这提还的30万做银行长期定存理财回报3年的理财回报是11.7万之所以按揭5%理财3%按揭是按剩余未还本金计息不考虑我国每年2.5%以上的通胀30万的理财可以随时动用损失利息30万的信贷在银行却很难拿到5%等额本息。市场上呢，绝大部分的信用贷款产品都是按照分期来算的，直接乘以二，大概是实际的年化利率了。因为房贷计算方式是按照剩余本金来计息的，而这种分期付款的方式是按照全额的本金来计息的。这是为什么呢？

来来来，我们打开房贷计算器算下，年化3%应该付多少利息呢？举个例子啊，贷款十万，一年期，月费率2厘5，年费率呢，就是3分，也就是年化3%，那么按照分期的方法计算，你一年的利息总和就是3000块钱。分期呢，基本都是这个套路，大家要睁大眼睛看清楚了，这不是年化利率，这是费率。真的有这么便宜吗？揭秘装修贷的秘密装修贷月费率才2厘5，大家应该都听过这样的广告吧。