银行是来送钱了吗？3.2%的年利率贷款！最近招行的闪电贷给了一张年利率3.2%的优惠券，居然比我的房贷还低！也就是说我拿这个新贷款还我的老贷款，我还能省出一些钱来。不知道招行咋想的，还是说现在投资已经到了干啥都不容易有3.2%的稳定利率？由此可见当前的经济形势，一般而言，如果经济活动活跃，贷款利率也高，因为社会上投资机会多，很容易就能挣着钱，所以贷款利率高也有人借钱。

一类人勤勤恳恳打工，省吃俭用，打一天工算一天，过着卑微的生活，不敢有任何奇思异想，这类人没有反倒有点小钱一类人不太安分，不屑于打工，过不了艰苦生活，总想发家致富，蹦跶了几年后，花光了父母的积蓄，反欠了网贷信用卡许多债务，走上以贷养贷的道路。我所了解过的太多二三十岁的年轻人，大致分为三类。事实上经过前几十年的折腾，不知有多少人早已被套住了，沦为奴隶般的苦役。我这忠告来晚了。最后一张据传是阿里某员工的还款图，直接还款100万，月还款额从一万降到了1500！而你提前还款就是将你手里所有的钱都实现他最大的价值！

这只对还款有压力的人来说是合适的，如果没压力，现在挣三万，还一万，手上结余两万，抛开生活费你还有一万块，你这一万块，除非你有很好的投资渠道，否则，现在你手上的一万是一万，将来你这一万可就值五千了，而你的房贷利息不会少一分！如果有能力还款，建议尽量缩短贷款年限，不要听他们说拉长年限，以杠杆来抵御通货膨胀！所以，如果有打算提前还款，建议等额本金！自己辛辛苦苦挣得钱，银行只是把钱借给你，他就可以挣到钱了！这谁看了不心疼！还了一年的贷款，本金涨了一百多，利息只降了一百多！利息是本金的三倍还多！

我个人感觉等额本息还款时间超过一半，就没有必要再去刻意的提前还款了，如果还款时间超过三分之二，那就更没有必要提前还了，详见图三图四！利息只占很小一部分了，比银行存款都合适！越到后面也就没有必要再提前还了，因为还的大部分都是本金了！等额本息最开始利息最高，还的基本都是利息，提前还款就意味着利息白白付给人家了！等额本息，后期是非常不适用提前还款的！不知这位仁兄是否后悔当初选择了等额本息！

而这是在他不断的提前还款的情况下，本金才提升100元！努力还款一年半之后，每月还款变成了12787元，每月总还款额比最初少了1911元，月还款8830元，本金比最初多了100元，利息月还款额降到了3956元，比最初降了2000元！本息比几乎达到了1：1！等额本息，贷款十年，每个月还款14698元，其中8728元为本金，5970元为利息！看看这几张贷款还款图吧，提前还款有多香。