购房合同里的那些利息是银行的利润，这些利润可能已经拿去再分配了。贷款30年一百万，利息也差不多100万，这是一个巨大的资金盘，一家两家提前还，影响不大，银行能周转一下，一旦形成挤兑，排成队的提前还款，那这些已经被分配了的利润就变成了银行的资金缺口，他不拖你他就只能破产，这也就不难理解为啥你还钱他不要了。

比如你现在贷款的本金是100万，10年20年以后货币贬值，这本金可能就值10万，事实上等于你赚了银行90万的便宜，不要为了那一点利息差而提前还贷！经济学家马光远说：提前还贷在投资上是最不划算，坚决反对大家提前还贷！所以，房贷要选择什么样的还款方式，完全取决于你自己的实际情况！所以张雪峰说的问题是完全有可能的，只不过没搞明白而已。当你选择等额本息还款，就会可能出现前期还款非常多，但大部分还的都是利息。

3如果你选择等额本息还款，将来你想选择提前还款，那你将会非常吃亏。2等额本金还款在初期还款金额较多，资金压力较大，但后期会比较轻松。看到这里大家应该看出区别来了吧，最大的区别有3个：1选择等额本息还款，最终还完贷款，将会比等额本金多了14万元。最后一个月还款金额为2787.73元，最终还款金额为1646791.67元，总共本金加利息164万。

举个简单例子，假如你贷款100万，贷款期限30年，以现在的五年期LPR为4.3%来计算：等额本息—每个月还款金额相等，为4948.71元，30年总计360期，最终还款金额为1781537.19元，总共本金加利息178万元。房贷还款方式无非两种，一种是等额本息，另一种是等额本金。当然，实际上银行贷款利息也没这么夸张，但你必须要明白，房贷还款方式究竟该怎么选择？前几天张雪峰发文说6年还60万房贷，利息57万，引起很多人的关注，后面又发文澄清说是朋友搞错了。银行房贷究竟要选择等额本金还是等额本息来还款？

等额本息的月还款额度是相同的，等额本金每月还款金额是递减的。当然如果你收入稳定且很高，也可以采用等额本金的贷款方式，而等额本金适用于早期收入较高，但是后期收入会降低的人群。是绝大多数人采用的还款方式，等额本息适用于收入比较稳定的家庭，比如公务员教师等。假设贷款情况：商业贷款100万，贷款30年，年利率按3.7%来算两种贷款方式适宜人群不同月还款金额不同以及利息不同，图解等额本息与等额本金的区别。