发现进入2023年，我的住房按揭贷款月还款金额连续两个月都减少了，竟然比去年少了不少。2014年办的住房贷款，已经还了快10年了，2022年12月以前每月都是还款1473.62元，2023年1月份竟然是1464.06元，2月份又降到1458.16元，月降低金额15.46元，年降低金额达185.52元，降幅达1.0491%之巨，蚊子肉也是肉，只要是让利于房奴，不管金额大小，我都给他点赞!我选的是等息本金还款，有人说只是LPR降了，那么LPR降了加成不变，利率难道没降吗。

以一套纯商业贷款100万的房子，贷款30年为例：2014年，房贷利率6.15%，总利息119万，月供6092元2022年，房贷利率4.25%，总利息77万，月供4919元2023年，房贷利率3.8%，总利息68万，月供4660元。2018年以前买房的真是心里苦啊，利率普遍在5%以上，甚至超过6%。不是新购的房贷利率依旧是高位站岗。再认真看看，银行下调只是新购的首套房贷款利率，2023年多地最低降至3.1%。现在蓦然发现，房贷利率迎来了3时代，也许房贷利率没有最低，只有更低。普通人原来都认为房贷是这一生能从银行借到的利率最低的钱。存量房贷利率打折，啥时候来到啊？

房地产行业涉及方方面面，关系到国计民生和人民幸福，已然成为国民经济的支柱产业，不过一紧就死，一放就涨，需要制定和执行政策的管理者们谨慎把控，拿捏到位。房地产稳，则金融稳经济兴。时隔8年后，央行再次出手调整利率下限，让我们看到了救市的决心。上次全国调整首套房商贷利率下限是在2014年9月30日，2015年便出现新一轮房价暴涨。但是这个突发政策传导出来的是中央对房地产行业的积极支持，释放出依托金融工具稳地产救楼市控风险的讯号，提振市场购买力和消费信心。

人民银行银保监会在周末发布重磅通知：首套房个人商贷利率下调20个基点，也就是说由现在LPR4.6%的基础上再下调20个基点，可以调整到4.4%，具体执行要结合当地实际情况。我个人认为，国内的房贷还有很大的下降空间，疫情期间，经济增速下降，各行各业收益率降低，为了降低刚需的买房负担，鼓励人们积极买房，商业银行有可能继续降低房贷利率。目前国内的房贷利率仍旧偏高，银行透过房贷赚得盆满钵满，业主买房的增值收益大部分被银行拿走了。

2008年时房贷利率最低可以打7折，2014年时房贷利率最低可以打85折，2017年房贷利率最低可以打9折，因为个人房贷是银行的优质资产，坏账率非常低，通常仅有1%左右。我依稀记得，为了鼓励人们买房，商业银行曾经多次大幅度降低房贷利率，重要信号，刚需买房负担大降，苏州的房贷利率已经降至4.6%，与5年期LPR持平，房地产已经从限制人们买房转向鼓励人们买房。