在2022年和2023年，建设银行、中国银行、光大银行、中信银行已经宣布了停止无储蓄卡可以存取款的业务。那么最近，交通银行、农业银行也宣布了无可存款款业务的要求。未来出行，如果不携带储蓄卡实体卡片，想在银行柜台或者ATM机器上存取现金，看来是不可能的。

银行发布的通稿，如果决心归纳，基本上都会说基于防范金融安全的需要，以及银行自身业务成本管理的需要，关闭或者暂停了无卡存款和取款的功能。银行储户记得，千万别认为拿着手机打个电话，或者在网上银行做个预约，就可以去取现金了。

无卡取款确实是我国银行业的一个创新，其实在国际上也比较少见。如果没有互联网的快速渗透，其实对于很多客户来说还是很方便的。只要有着一部手机，安装了银行的APP，那么到任何地方，都可以取款存款，是不是体验非常好呢？当时银行为何要取消呢？

现在的无卡存取款的方式，主要有着两种实现方式，要么是网上预约取款方式，要么是手机刷二维码取款方式。期间要求存取款人要么是通过ATM机器，输入预约码、手机验证码和取款密码来无卡取款；要么是用手机刷atm机取款二维码，以及取款密码来无卡取现金。

当时无论采用哪种方式，我们都发现，存取款人不一定要求是本人，也不要求取款人带储蓄卡。其实当年银行开启了这项无卡取款业务，主要是在各个银行科技化内卷竞争的背景下出台的，所以一般只有大银行才有这项业务，不过现在看来这个创新真的是个鸡肋。

一、这项业务不需要验证取款人的身份，很有可能给那些网诈团伙钻了漏洞，他们可以通过购买他人银行卡，利用这个功能实现远程的快速取现金。而且在很多案例中，网诈和电诈团伙的取款人，就是如此做的。同时反洗钱监控系统对于无卡取款也，追踪难度也提高，银行监控也难以追踪，成为了一个监管空白点。

二、随着互联网支付越来越发达，其实不用取现金，也能完成所有的支付需求和转账需求，那么无卡取现金的意义又何在呢？而一般喜欢使用现金的老人，使用无卡取款功能又十分的繁杂，还不如拿上储蓄卡到银行柜台或者ATM机直接取款呢！所以对于银行来说，这项业务场景是非常尴尬的，需求也不高，而且针对客户也不明确。

当时从银行的成本角度去考量，这个无卡存取款功能，有可能需要后台技术人员不断研发，而且还需要实时的功能维护，对于银行系统的运行还增加了负担，最终就是银行经营成本的增加。如果最终选择将此创新功能彻底关闭，其实也是银行成本的优化，也可以少投入一些技术成本，也可以少一些维修成本。未来银行在取款方面，可能更会发展扫码取款和刷脸取款等方式，因为这一定需要本人在场，而且也需要不论是指纹还是虹膜或者面部验证，都是对于本人的实体身份验证。这对于反洗钱的管控合规，银行的风险管理，以及对于存款人的保护将更加完善。