今天看到一条网友投诉说:自己在360借条平台总共贷了40500元。他说到360平台通过西安银行涉及放高利贷而且跨区域违规放贷，年化综合息费率达21.3%，涉及金额5000元人民币，五矿信托金额2000元涉及放息费21.33%，华瑞银行金额6000元涉及放高利贷息费21%，金城银行金额8000元息费21.23%。

注意，未持牌的小贷公司仍然要遵循利息LPR四倍上限的规制！2021年1月1日之后，统一了规则，经金融监管部门批准设立的金融机构如小贷公司融资担保公司区域性股权市场典当行融资租赁公司商业保理公司地方资产公司不受民间借贷司法解释调整，而依据金融机构相关规定标准进行管理。在2021年1月1日前，各地法院观点不一，有判决按照LPR四倍标准执行的，有不按民间借贷司法解释上限标准的，比较混乱。

再一个，预先扣除利息的做法也是被禁止的，如果扣了砍头息，那么就应当以扣除砍头息后的金额即实际出借的资金作为本金计算利息，这在最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第26条中明确规定。我国最高人民法院已经做出多个生效判决确定各种收费都计入息费范畴，可以主张但不能超过LPR四倍，这一规则，目前也形成了司法共识。这些名目繁多的收费项目是否计入利息呢？有些平台为了看起来利率不高，会设置很多类目费用，如平安普惠中就经常出现服务费担保费保险费期初费率等不同名目的费用。一个不小心人们就掉入挖好的坑里。

那么问题来了，第一个期待还本金为30万元，月利息为1650元自然没错，但是第二期待还本金只剩295000元而非30万，月利息自然为295000*0.55%得出为1622.5元，第三期也是这个原理，后续每期利息以27.5元的速度递减。每个月的月利息都是1650元。我们来分析一下，年利率为6.6%换算出来月利率为0.55%，月利息1650元就是按照贷款本金30万元乘以0.55%得出的。那么这个年利率算得正确吗？看起来确实不高哦。

情况是这样的，客户欲使用某银行的装修贷，贷款本金人民币30万元，分60期还清，年利率为6.6%，每月还款6650元，每月还本金5000元，利息1650元。前段时间，有个客户咨询利息标准是否合理，大部分银行房贷利息计算非常准确合理，但部分银行小贷公司发放消费贷时经常会耍一些小聪明，挖一些小坑给你跳，懂得如何算利息才能避免踩坑。吴律师来告诉你工作原因，经常会有人咨询问TA的消费贷利息标准有没超高，能不能将利息降低，利息怎么算才正确？消费贷款利息计算：银行小贷公司算对了吗。