存3年定期和存3年凭证式国债哪个划算就目前的3年期年利率来看，3年期定期，年利率3%3年期凭证式国债，年利率3.02%，年利率相差(0.02%。由此可见，3年期凭证式国债年利率比3年期定期年利率高(0.02%，如果到期支取，凭证式国债利息收益稍高一点如果不到期支取，也就是说提前支取，凭证式国债还得支付1的手续费。

这里也考虑到了银行利率lpr变化情况，但利差是几乎不动的，存款利率也会相应变化，几乎不影响结论。这里只是按总利息计算，不考虑通胀情况，实际来说通胀对手里现金和银行债权带来的影响几乎是同步的。280/30/12=0.777777777。而且100万可以按复利计算，1.035^30次方=2.806，即280万，去掉贷款还的利息104万，你还有76万盈利。

总之，使用定期一本通存款，也可以办理到期约转存期限，忘了存款到期时间，不取也没事，安全可靠，高枕无忧。虽然比储蓄凭证式国债年利率低一点，但是凭证式国债提前支取要支付1的手续费，过期也计算利息。急需用钱时也可以随时支取，同时也可以部分支取，也就是说用多少钱取多少钱，没有必要全部支取，支取部分金额按活期计算利息，未支取部分存款时间，存款年利率不变。

目前老年朋友最适合的储蓄存款种类储蓄存款是老年朋友比较重要的事情，也是老年朋友生活的保障。像手机银行渠道，一般九点钟开售，最多五分钟的时间，当天的额度就没了。想要购买国债，从10号到19号，每天早上去银行早一点。本金安全，同时也可以锁定三五年的利息不会下降。如果是三五年不用的钱，非常适合购买国债。而定期，只要提前支取，全部按照活期计算。按照持有的时间，来靠档计息。

第二，国债的利息每年结算一次，不像定期存款，需要满期后才能结息。像国有银行，三年期定期，利息才3.15。和传统的定期存款比较，国债有三个优势：第一，利息比定期利息高。三年期利率为3.2，五年期利率为3.37。2022年第三期和第四期储蓄国债，将在7月10号-7月19号准时上线。购买储蓄国债，利国利民，你买了吗？手机银行购买省事省力，可以选择这种方式。

尤其是现在不必非要去银行柜台排队，在4家银行可以通过手机银行购买。尤其是5年期，存满3年后就算是提前支取，利率也比三年期的高一些，一共发行400亿元啊，可见，储蓄国债无风险收益率高于大额存单银行定期存款，而且免征利息所得税，还是有优势的。10月10日，10月份储蓄国债正式开卖了，虽然三年期利率3.4%，五年期利率3.57%，比利率改革前下降了不少，但是还是非常受欢迎，8点半开卖，很快就抢光了。