央广网北京3月6日报道（记者王吉星 张子雨 王雨桐）据中央广播电视总台经济之声报道，惊蛰已过，春耕临近，田间地头、渔场牧场里，播种的忙碌与孕育的生机一同铺展。政府工作报告在介绍2026年政府工作任务时提出，扎实推进乡村全面振兴，其中提到“制定促进农业保险发展的措施”“提高农业综合防灾减灾能力”。面对气候变化、自然灾害和市场波动，过去很长时间农民“靠天吃饭”，如今金融支持实现“精准滴灌”，农业保险成为守护农民“钱袋子”的关键工具。如何让农业保险真正“接地气”，让乡亲们信得过、用得上？记者对话农户、全国人大代表、学者、农业保险一线从业者。

规模之下，痛点犹存

据统计，2025年，我国农业保险保费收入1555.5亿元，累计提供风险保障5.3万亿元，保费规模已居全球第一，风险保障逐步由保物化成本向保完全成本和保收入转型，保障范围也从主要大宗农产品扩展至各地特色农副产品。然而，规模之下，痛点犹存。记者调研发现，“条款看不懂”“担心理赔不公平”“投保积极性不高”“产品供给不足”以及“个别地方运行不透明”等问题普遍存在。例如，农业保险有效供给短缺，现有产品未充分贴合农业风险特征与农户实际需求，部分农险机构服务能力不足，多依托协保员或村委会代办承保，对农户保险教育缺失，叠加投保、理赔时存在的违规现象，导致不少农户对保险失去信任，投保积极性受挫。

农业保险服务农民、惠及农民、依靠农民，让他们看懂、听懂、读懂相关内容是重中之重。全国人大代表、贵州省岑巩县大有镇塔山村党支部书记郑培坤指出，宣传缺位使部分农户对政策性保险存在误解，进而影响参保意愿。同时，部分农业价格指数保险产品的价格锚定机制僵化，未能随市场行情及时调整。此外，针对地方特色小众农产品的保险产品开发也存在不足。对此，茶叶种植户、云南腾冲山水嘎嘎茶业有限公司负责人撒薇薇深表同意：“我们这里气候独特，受自然灾害风险影响较小，但茶农对价格波动非常敏感，如遇连续亏损甚至会毁掉茶树。”因此，她对茶叶价格指数保险表示期待。

让农业保险更“接地气”

“看不懂、不放心、找不到”是许多农户的直观感受，中央财经大学保险学院副院长王丽珍指出，农业保险条款涉及费率、起赔点、不同生长期赔付比例等专业概念，理解门槛高，易因信息不对称引发理赔纠纷，损害农户权益。面对“自愿投保”原则下部分农户犹豫，而特色产品又“想保无门”的矛盾，王丽珍认为，解决之道在于多管齐下：需求端，通过科普宣传和透明化、科技化的理赔服务提升农户信任与获得感；供给端，鼓励保险公司利用数字化技术降低成本、创新产品；政府则需在其中加强引导、规范，并完善差异化补贴机制及大灾风险分散机制。

让农业保险更“通俗”成为共识。近期，国家金融监管总局、财政部、农业农村部三部门联合发布《农业保险十问十答》，有意通过“大白话”“拉家常”的方式为农民通俗解读政策。“保险合同属于要式合同，其中有大量专业术语，但保险并不是天书”，平安财产保险深圳分公司政农业务部总监薛博严说，“我们已经在创新宣传形式，做好‘翻译官’，如制作方言版小视频、分享真实理赔案例，用‘家乡话’让农民清楚保什么、不保什么、怎么赔等细节。”

护航特色农业需“绣花功夫”

农业生产需精耕细作，农业保险更需以“绣花功夫”精细化服务。我国幅员辽阔，特色农业产业各异，“一招鲜吃遍天”的粗放式保障已然无法满足当下多元化的现代农业需求，但开发特色农产品保险又面临人力有限、数据不足、定价困难、缺少财政补贴支持等瓶颈，这就要求深度应用数字化技术，推动政府、保险、农户、金融机构等多方主体协同发力。

去年，影视剧《长安的荔枝》爆火，从岭南往长安运荔枝“一日色变、二日香变、三日味变”，其千年风险史演绎得淋漓尽致。如今，岭南荔枝有了政策性种植成本保险、天气指数保险等现代“荔枝使”。薛博严以广东荔枝产业举例，通过联合当地市场监督管理局、农业科技促进中心及果场，在全国首创了“荔枝风险研究实验室”，提供覆盖农业生产、保险保障、市场销售、售后溯源等全链条的服务和风险保障体系。

进入新时期，农业保险亟须从简单的“灾后兜底”转向“全程护航”，从“单纯赔钱”转向“事前预防+事中减损+事后赔付”全链条服务，各地仍需精细化施策展业，不断完善政策体系、优化产品供给、提升服务质量，让农业保险真正让乡亲们既信得过、又用得上。