单从提前还款来看，肯定非常划算，因为缩短了还款周期，而银行赚的是贷款周期利息，提前还款可以少还很多利息。至于降级消费，考虑的还是家庭收入能力和消费能力，消费和收入要成比例，过度消费，提前透支，无偿还能力，未来风险太大，毕竟疫情期间影响很多人工作和收入，被银行回收房子的也有存在，短期合理消费，长远打算和规划，都是值得的。

贷款的利息计算公式具体如下：1、如果计算的是利息，那么贷款利息的计算公式为：贷款利息本金*利率*借款期限。2、如果计算的是利率，那么贷款利率的计算公式为：贷款利率本金/利率*借款期限。实际每个银行的执行利率还会有所浮动，具体请以实际交易利率为准。二、商业贷款哪家银行利息低？商业贷款利息低的银行有中国银行、建设银行、农业银行和工商银行这四大银行。

信用贷款，最低的贷款利率是中国银行，目前贷款利率为2.6%。之后是工商银行的等额本息还款，最长可选择五年分期时间，贷款利率低至3%。注意：贷款利息的高低，还与贷款人的个人综合资质、申请办理的贷款业务类型、贷款额度、还款方式和贷款年限等多方面因素有关的。二、怎么贷款利息最低?1、金额≤3W：这种一般建议使用信用卡变现，使用支付宝的花呗，借呗等进行贷款，一般利率比较低，使用也方便。

贷款利息的计算公式为：贷款利息本金×利率×借款期限。拓展资料利息计算(一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：1.日利率(0/000)年利率(%)÷360月利率(‰)÷302.月利率(‰)年利率(%)÷12(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：计息期为整年(月)的，计息公式为：①利息本金×年(月)数×年(月)利率计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：②利息本金×年(月)数×年(月)利率 本金×零头天数×日利率同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：③利息本金×实际天数×日利率这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天。