过去互联网金融乱象丛生，特别是利率远高于商业银行利率，对经济，对民生的影响负面高于正面，银保监会在几年前基本清理了大部分的互联网金融平台。我认为在现有环境下，商业银行在投放贷领域基本满足市场的需求，希望无论蚂蚁金服回归，还是京东金融等大众平台，都要立足主业，着眼长远，发展普惠金融，和商业银行一道，为中国市场的稳健发展贡献金融的力量。

首先，我国的互联网金融是在互联网等信息技术发展及广泛应用基础上自发形成和发展起来的，缺乏有效的管理。由于是自发形成和发展起来的，再加上先后经历了从网上银行到第三方支付和P2P网络借贷再到大数据金融和第三方支付理财的发展历程，由此使得其在发展过程中暴露出了缺乏有效管理的问题。其次，互联网信息技术和信用体系建设仍不完善。目前我国的计算机网络通讯系统还存在着密钥管理和加密技术不完善、TCP/IP协议安全性较差等缺陷，加之网络通讯系统具有的开放式特点造成的其易遭受计算机病毒和电脑黑客攻击的问题，都易使得我国互联网金融在发展过程中产生的金融交易带来较大的技术风险。

当利润达到10%时，有人蠢蠢欲动；当利润达到50%时，有人敢于冒险；当利润达到100%的时候，他们就敢践踏一切人类的法律.把上面这段话作为套语再合适不过了。个人认为在所有行业中，最能穿透人性的两个行业是游戏和金融。游戏行业创造了一个完全虚幻的世界，有终极的善，也有终极的恶；你可以是这个世界上的任何角色，做任何事情；你可以毫无掩饰地挥霍自己的真实。

一切事物的价值都是用价格来衡量的。这个世界上，90%的财富掌握在10%的人手里，低认知被高认知无情收割，通过对互联网金融信贷业务的研究，分享对投资人和用户的两点思考，以及对金融产品经理的一些建议，仅供大家参考。正如我们在上一篇文章中提到的，绝大多数理财用户都是以购买商品的思维购买理财产品，这是非常危险的；因为买商品是现在，买理财产品是未来的预期。