近三年房贷成本累计减少16%，我看了一下杭州的商贷利率，5年以上4.9%还是很高呀，一套房子3-4万一平，总价300-400万，贷款7成的话，20年每个月需要1.3万的还贷，压力也很大，夫妻两个养孩子，车子，其他开销，加上房贷，两个人每个月需要3万的工资，勉强生活还行。扎堆提前还房贷并不可取，正确的做法是，提前还贷要看你的投资能力有没有大于贷款利率，经济不好的时候提前还贷，没了本金，经济向好的时候会慢慢取出提前还贷。

目前银行公布的房贷基准利率为6月(含6月)4.35%，6月1日(含1年)4.35%，13年(含3年)4.75%，35年(含5年)4.75%，530年(含30年)4.75%。门面一般按照二套房利率计算，最低首付50%，利率在基准利率基础上上浮10%；现行基准利率于2012年7月6日调整执行。种类及年利率如下:①短期贷款6个月(含)5.6%；②半年至一年(含)的6%；③一至三年(含)6.15%；④三至五年(含)6.4%；⑤五年以上，6.55%。

一般情况下，房贷还款方式有两种，分别是等额本息和平均本金，对应的利息计算方法如下:1 .等额本息还款:利息利率4.79%。杭州首套房银行商业贷款利率:五年以下(含五年)贷款4.75%，五年以上贷款4.90%，杭州首套房公积金贷款利率:五年以下(含五年)个人住房公积金贷款2.75%，五年以上个人住房公积金贷款3.25%。目前中国人民银行公布的贷款基准年利率:06个月(含6个月)，年利率4.35%；6个月、1年(含1年)，年利率4.35%。