贷款可以让我们实现很多梦想，但是如何选择最优惠的贷款方式却是一个复杂的问题。在贷款中，相信大家都听说过两个词：发现金和降利息，那么，哪一种方式更适合我们呢？本文将为您分析这两种方式的优缺点，帮助您做出更明智的选择，发现金的优缺点发现金是指放款时向借款人支付一定数额的现金奖励，一般来说，这个数额会固定在一定比例的贷款金额上，例如万分之五或千分之八等等。

此外，发现金也可以作为一种口碑营销手段，吸引更多的客户。但是，发现金也有它的缺点。首先，发现金可能会掩盖低利率所带来的积极影响。如果贷款机构提供了很高的发现金，那么它们就可能不愿意降低利率，因为发现金和更高的利率会让他们的收益更高。其次，发现金的利率可能会更高，因为贷款机构需要从中获得回报。最后，发现金可能会导致借款人陷入更大的债务危机，因为他们可能会过度消费或投资，无法及时还款。

六大国有银行消费贷款利率下限不到4%。据了解，目前工行北京分行的个人信用消费贷款(工银融资e贷)优惠利率可低至3.75%，最长期限为3年。事实上，去年11月，融E最低利率还是4.65%。到12月29日，最低利率降至3.85%，即一年期LP r5 5个基点。今年1月底起，工行城北支行E贷最低利率进一步调整至3.75%，较去年12月下调0.1个百分点。

中国银行北京分行最近推出了个人消费贷款的夏季优惠。在线申请中银e贷最高可达20万元，有效期一年，贷款期限112个月，年化贷款利率3.9%。线下申请的“随心贷”条件更优惠，最高额度30万，额度有效期延长至3年，贷款期限112个月，最低利率3.75%。活动期间，消费的顾客还有机会获得50元至500元不等的微信支付。近日，交通银行在全国范围内推出惠民贷款优惠。

银行贷款是目前最低的贷款产品，银行贷款分为抵押贷款和信用贷款。按揭贷款利息范围:目前一年以内短期贷款基准利率为4.35%利息，一年及五年以上中期贷款基准利率为4.75%，五年以上长期贷款基准利率为4.9%。实际贷款利率一般高于基准利率，在基准利率的基础上有不同幅度的浮动。除了按揭贷款，很多银行还有信用贷款。当然这个信用贷款的准入门槛比较高，但是利息还是比较能接受的。

扩展信息:1。银行贷款银行贷款是目前最低的贷款产品，银行贷款可分为抵押贷款和信用贷款，按揭贷款利息范围:目前一年以内短期贷款基准利率为4.35%利息，一年及五年以上中期贷款基准利率为4.75%，五年以上长期贷款基准利率为4.9%。实际贷款利率一般高于基准利率，在基准利率的基础上有不同幅度的浮动，除了按揭贷款，很多银行还有信用贷款。当然这个信用贷款的准入门槛比较高，但是利息还是比较能接受的。