目前存3年定期和存3年凭证式国债哪个划算就目前的3年期年利率来看，3年期定期，年利率3%3年期凭证式国债，年利率3.02%，年利率相差(0.02%。由此可见，3年期凭证式国债年利率比3年期定期年利率高(0.02%，如果到期支取，凭证式国债利息收益稍高一点如果不到期支取，也就是说提前支取，凭证式国债还得支付1的手续费，故此如果提前支取，整存整取3年定期利息收益会大于3年期凭证式国债利息收益。

1、国债发行期内不得提前兑取，发行期结束后可提前兑取。一般10号发行，到20号。这期间不能提前取。2、提前兑取业务只能通过承销团成员营业网点柜台办理。3、投资者提前兑取两期国债时，承销团成员按照从上一付息日（含）至提前兑取日（不含）的实际天数和以下执行利率向投资者计付利息，例如：从2022年8月10日开始计算，持有国债不满6个月提前兑取不计付利息，满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息；

凭证式国债没到期能取出来，叫做提前兑换，在持有期内持券人如遇特殊情况需要取现金，可以到购买网点提前兑取。凭证式国债在提前兑取时除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算。提前兑换国债是需要手续费的，按兑取本金的1‰收取手续费，三年期国债持有时间不满半年不计付利息，满半年不满1年按0.35%计息，满1年不满2年按2.70%计息，满2年不满3年按3.69%计息。

扩展资料：凭证式国债，是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债。它是以国债收款凭单的形式来作为债权证明，不可上市流通转让，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要握取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。

投资者提前兑取可获得资金提前兑取的储蓄国债面值 提前兑取应计利息提前兑取应扣利息提前兑取手续费提前兑取应计利息提前兑取面值金额×执行利率（%）×自上一付息日起至提前兑取日的实际持有天数/当前计息年度实际天数。其中，执行利率根据实际持有时间，可取0或者票面年利率，以当期国债发行条件为准，当前计息年度实际天数为自起息日起对月对日算一年计算的第N 1个整年的实际天数（N为起息日起对月对日算一年计算的持有整年数，如持有不满一年，N0）。