银行理财的十个真相很多人都会买银行体系的理财产品，可是你关注以及知道银行体系的理财产品都投资什么吗？2018年12月2日颁布实施的商业银行理财子公司管理办法有明确规定。银行理财产品也分为公募形式的和私募形式的，其中公募理财产品有严格的要求：1.第二十六条规定，商业银行理财子公司发行公募理财的，应当主要投资于标准化债权类资产以及上市交易的股票，不得投资于非上市企业的股权。

3.第二十九条规定，投资于非标准化债权类资产的，任何时点不得超过理财净资产的35%。4.第三十条规定，开放式公募理财产品持有单一上市公司股票不得超过流通股份的15%。以上，主要是对涉及公众理财产品的投资范围约束。相比公募基金不同的是，银行理财产品可以投资非标准化债权类资产，投资范围更广，灵活性更高。当然，我认为这属于过渡性安排，银行理财子公司对资本市场不擅长，更熟悉非标准化资产。

银行理财产品是指商业银行在对潜在目标客户进行分析和研究的基础上，针对特定目标客户开发、设计和销售的资金投资和管理计划。在理财产品的投资方式上，银行只接受客户的委托管理资金，投资的预期年化收益和风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。(个人客户的最低限额一般为5万元人民币或5000美元外币或等值外币。)基本概念银监会发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》将“个人理财业务”定义为“商业银行为个人客户提供的财务分析、理财规划、投资咨询、资产管理等专业化服务”。

笼统的“银行理财产品”其实指的是综合理财服务。按照标准解释，银行理财产品是商业银行基于对潜在目标客户的分析和研究，针对特定目标客户开发、设计和销售的资金投资和管理计划。在理财产品的投资方式上，银行只接受客户的委托管理资金，投资的预期年化收益和风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。

一、正面回答表内业务，就是指在资产负债表上反映的业务。二、具体分析比如银行存款、贷款等，这个很好理解，银行每吸纳一笔存款、放出一笔贷款，都会在资产负债表上注明。表外业务，是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行预期年化预期收益的业务。简单来说，表外业务就是银行大力发展的，资产、负债业务以外的其他业务。

按西方的界定，表外业务可以分为两大类：一类是能给银行带来预期年化预期收益和/或费用，但不会给银行带来潜在的资产或负债的业务，比如银行的各类代理、结算和咨询服务等，这类业务也叫金融服务类表外业务；另一类业务则会给银行带来潜在的资产或负债，比如涉及银行的各种承诺、担保等，主要包括担保类业务、承诺业务和金融衍生交易类业务。这类业务有一定风险，会增加银行的资产或负债。

银行理财经理负责管理客户的财务资产，其中包括客户的存款。客户存款额是一个重要的指标，它代表了银行理财经理的业绩和客户的信任度，为了提高存款额，银行理财经理需要与客户建立良好的关系，并提供专业的服务和建议。他们可以根据客户的需求和风险偏好，为客户提供各种优质的理财产品，如定期存款、活期存款、货币基金等，从而吸引客户存款。