理财产品的下跌牵动太多人的心，我突然想到了前一段时间关于各大银行和外资成立合资公司而且由外资控股的事情，再把这个事和市场行情波动联系起来，一些以前没想通的事，通了。首先大家要有一个概念，就是银行理财产品和银行的关系，在以前由于没有资管新规的限制，银行对理财产品采用的是资金池模式，也就是发行很多产品，然后每一个的期限都错开，利率也根据时间长短高低不同。

这就是为什么以前总是看到银行的理财产品收益率早早就确定了，而且最后也能实现。但是这种方式的弊端是期限错配，也就是融资来的钱进去大池子，有亏有赚。对于银行是算总账，但是这个不符合基本的理财原则，因为某些品种是亏损的，而亏损由银行承担了，这就等于刚性兑付了。根据新规，严禁刚性兑付，所以资金池不能干了。而且要求产品的投资一一对应，还要净值化披露，如此，一切大白于天下。

变化1、银行理财净值化转型提速投资建议：定期关注资产配置和净值变化情况“金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，净值生成应当符合公允价值原则，及时反映基础资产的收益和风险。按照公允价值原则确定净值的具体规则另行制定。”变化2、结构化存款或替代保本理财投资建议：关注相关产品过往业绩表现由于资管新规明确指出资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。

变化3、预期收益型产品期限或明显增长投资建议：“非标”资产仍是理财产品重要配置方向随着“刚性兑付”机制逐渐被打破，2018年将有越来越多的理财产品达不到此前公布的预期收益率水平。另一方面，资管新规明确，“为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天。

银保监会资产风险分类新规对部分银行不良率有影响金融界金融界关注2019050209:52|:北京富华创新科技发展...来源:中国金融信息网为促进商业银行准确评估信用风险，真实反映资产质量,中国银保监会于4月30日发布了《商业银行金融资产风险分类暂行办法》，并公开对外征求意见。关于我国贷款的分类标准，1998年人民银行发布《贷祖百度APP内打开》提出了五可参与评论互动级分类概念。

根据资管新规要求，未来理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱，主要还是看产品背后所投资的资产标的的风险等级，为推动银行理财回归资管业务本源，逐步有序打破刚性兑付，实现“卖者有责”“买者自负”，未来银行将通过设立理财子公司开展资管（理财）业务。