近日，个人养老金业务正式开闸，个人养老金投资也将正式启航。各家银行花式拉新开户，产品端各家基金公司保险公司银行理财公司都陆续迎来个人养老金客户申购，个人养老金可以投资什么产品？养老储蓄产品养老理财产品养老保险产品和养老基金产品等四类投资品，哪一种更适合你？选择个人养老金投资产品应遵循什么原则。

详见：。业内人士认为，这四类产品各有利弊，重点还是要进行配置，通过对投资风险长寿风险流动性风险市场风险和信用风险的不同搭配，形成对养老目标的比较可靠的保障。截至11月18日，有21款产品的最新净值高于1.01元。

据悉，试点产品包括整存整取零存整取整存零取三种类型，涵盖5年10年15年20年四个期限，每5年为一个计息周期，目前定出的利率约在4%左右。此外，多家银行在多个城市开展特定养老储蓄试点。据21世纪经济报道记者统计，个人养老金可投产品名单中，有129只养老目标基金，这些产品成立以来的年化收益在-12.45%至13.03%之间还有7款专属商业养老保险，其中稳健型账户2021年年化结算利率均在4%-6%之间，进取型账户结算利率在5%-6.1%之间。

对比四大金融产品，最稳健的还是特定养老储蓄存款，不仅固定利率到期刚兑而且受到存款保险条例保护，最高偿付限额50万，最高利率3.54%区间，几乎零风险其次是保险产品，虽然预期收益率不确定，但一般有最低收益保证，与结构性存款比较类似，到期收益有一定浮动，但至少本金安全，风险极低至于养老金理财和基金，风险和收益匹配原则，包括投资策略等高度相似，大多数属于R2中低风险产品，底层资产超过80%为固收资产，其余配置权益类资产，净值和到期收益直接与市场波动强相关，但基金的最大特点之一是流动性很强，进可攻退可守，而理财产品在封闭期内是缺乏机动灵活性的。

去年11月个人养老金账户制在36城市先行试点落地以后，特定养老储蓄存款率先登场，四大国有银行已经在成都广州西安青岛和合肥五个城市开始试点紧接着23家基金公司40只个人养老金基金Y份额，以及九家保险公司12家产品也陆续开闸，而近日理财网也正式公布了七款养老基金理财产品名单，分别由工银理财农银理财和中邮理财在36个城市试点，至此个人养老金一篮子金融产品也就基本凑齐了。个人养老金一篮子金融产品主要包括养老基金养老理财养老储蓄和养老保险产品，个人养老金产品矩阵基本成型并开启试点，退休时有没有一个好收成，将直接考验每个投资者。