提前还贷，可以促进消费升级。现在降利率，引来了提前还贷潮，对银行来说，当然不是好消息，银行本来是想通过借贷赚取源源不断的利息，现在大家都提前还贷了，利息收入没了，后面的利息又那么低，利息收入也是大幅减少，再加上现在银行大把钱，银行都用吃奶的力气想把钱贷出去，现在反而大量的钱流回银行。

第三，过户给亲属，以亲属的名义贷款，这个事也风险巨大，通常来说都不会是直系，现在查假离婚很严，你临时离婚肯定不赶趟，过给父母，父母又没有贷款能力，很多人就干脆找朋友或者兄弟姐妹，人都是会变得，一套房子的利益，难免后面会发生经济纠纷。不想法拍，就还得去借高利贷，很多人就是这么先被骗，然后走上绝路的。你拿不出来，房子就去法拍了。但经营贷去买房，这是严重违规的，一旦银行想查你，分分钟让你还钱。于是也就心动了。

还有的资金中介路子更野，承诺你能够先套取经营贷，然后再帮你申请房贷，经营贷只有3%的利息，这个更便宜，让你应付几年，再去搞正式的房贷替换。你最后结账的时候，就会看见，费用其实一点都不低。有的为了掩人耳目，乍一看利率不高，但其实会收很高的手续费和滞纳金。有人是找亲戚朋友借，那肯定要搭巨大的人情，但其实动辄几百万，亲戚朋友只能帮衬一部分，很多还都是找资金中介，他们提供的可是高利贷。其次，你过桥的钱从哪来？甚至会影响你的信用记录。

所以很多银行还制定了违约金，也不太便宜。首先，就是银行不愿意，而且是非常不愿意，你的贷款，是每个月都有利息的，所以对银行来说是稳定的现金流收入，如果你提前还贷，那么银行后面的现金流收入就没有了，如果你能从他们银行继续贷款还好说，银行也就是收入降低，但如果你干脆从别的银行贷款，那他就意味着失去一个客户，所以他特别不愿意你提前还贷，你提前还贷对他意味着要损失几十上百万。

替这种资金生意当吹鼓手，丧良心啊。有些经济学家抨击银行，那不是天真善良有担当，而是揣着明白装糊涂。银行看得见资金流，自然不能接受使用经营贷消费贷资金提前偿还房贷的要求。大量二手房入市，很可能会冲击房市现有的稳价局面。多数城市不允许带押过户，他们急需过桥资金，拿到房本，然后出售房产回笼资金。二者，急着提前还房贷的，极可能是买房买到高价位的炒房客。

存量房贷置换成了存量消费贷经营贷，表面上数据好看了，但风险依旧在，甚至比存量房贷的风险更高。拿到经营贷消费贷，再放出给人用于提前偿还房贷，看似是一两个点的利差，实际上是利润可能超过30%的资金生意，消费贷经营贷违规流入股市楼市，不是新鲜事。很简单，普通老百姓，有多少人在2022年挣到了提前十年八年还清房贷的钱？此前我提醒过：热议提前还房贷，纯属给人做嫁衣。