首先，要明白，目前房贷是银行最优质的资产。在经济下行的形势下，银行肯定会想尽一切办法阻止借款人提前还贷款，其次，根据房贷计算公式，贷款还款30年与40年，甚至100年的每月还款额相差不多，因此，房贷时间30年对于银行来说是最赚钱的方式，最后，什么时候还款最合适呢？只要是每月还款数额中利息大于本金，还款就比较合适。

2还款期短还贷压力大，很容易导致借款方贷款逾期网上贷款绝大部分贷款时间为3612个月，对绝大多数用户还贷的压力是较大的，常常导致借款方收益比还贷低，导致很容易贷款逾期。1贷款利息高，有的甚至于是高利贷如今绝大多数网贷利率都很高，较为低的也在月利率0.91.28%，高的甚至于远高于民间贷款法律规定的利率。网上贷款影响具体都有哪些呢？规范市场真的势在必行，为啥小额贷款公司不会告诉你年化利率，因为一旦告诉你，你就会被年化利率吓跑了，在高额利润的驱使下，这个潜规则被集体噤声了。

因为你在还利息的同时还还款了本金，本来你还的本金不需要还利息的，由于你是等额本息，所以你还需要为本不应该支付利息的本金继续支付利息。比方，月息6厘，折合成年化利率，你认为应该是年化利率7.2%，但是实际上你的贷款利率至少会翻倍！因为信用贷款让你看到的，是月息或者日息，但是几乎所有的信用贷款公司，采用的都是等额本息的还款方式。为什么有的贷款你觉得好像利息挺低的，结果年化利率会达到36%？后面的数据还没想明白咋算，以后有机会继续算。

从个人角度感觉这个还是有点作用的。当然，对于有能力进行大额提前还款的人来讲，这个肯定没啥用。一年多花500块钱利息，让自己的月供压力没那么大，说不定每个月的月供差还能让你把利息赚回来，何乐而不为。后面的数据还没算出来，以后有机会再算。这样一算，第二年在月供不变的情况下年限缩短了一些，总得利息也少了，自己的月供压力不变，年底了可以继续这么操作。

以贷款80万，年利率6.272来算，都从2022年1月1号还等额本金：1月月供6400，后面每月减10块，全年共还76060.33，其中利息49393.66，本金26666.67等额本息：月供4936，全年共还59233.78，利息49894.64，本金9339.14综上，当年还本金的差为17327.53，利息差500.98，二者相减相当于还了一年后手里多了16826.55块。闲来无事，算了算房贷的还款方式，在不考虑大额提前还的情况下，发现等额本息要比等额本金的方式更划算，一个是月供压力小，另外一个是提前还小额缩短年限后压力依旧保持不变。