今年来，在扩内需、促消费的政策引导下，消费贷利率不断刷新低点，主流商业银行消费贷利率最低跌到3%左右。

然而，在以助贷导流为主的第三方平台上，放贷利率却居高不下，很多平台的利率上限是商业银行消费贷的10倍以上。为此，《独角兽观察》推出了这个系列策划，实探哪些平台还在放36%的“高”利贷？这样“高”利率背后逻辑是什么？这一期来看看信用飞。

信用飞之所以引起我们关注，是《独角兽观察》此前探访一家把利率做到超过1000%，远超法律红线平台时，信用飞的名字出现在这家平台官网合作名单里。

不过，信用飞并非那种泛泛之辈的“野路子”。

根据信用飞官网介绍，信用飞是信飞科技旗下智能信贷服务品牌，2015年创立于上海，利用人工智能和大数据风控技术，高效链接有金融需求的用户和持牌金融机构。

2022年，信飞科技还获批了互联网小贷牌照，引入第一大股东南方航空，实现资源整合。企查查显示，信飞科技的主体上海晓途网络科技有限公司持有广东明珠互联网小额贷款有限公司40%股份。

信用飞APP展示的预借额度是123000元，没有显示利率区间。在信用飞投放的社交媒体推广中，展示的综合年化利率8%-36%。

与我们之前探访诸多做36%利率平台一样，信用飞贷也是采用收取担保费、会员费方式，间接推高借款人的实际利率。比如，这名用户在今年2月21日，通过度小满从信用飞借了17500元，除了利息，每期还有255元的担保费。

信用飞对于收取担保费也不避讳，在官方在线客服，有一个常用问题是申请借款会收取哪些费用？回答是：平台除了本金、利率外，部分用户会有担保费的收取。

与其他平台不同的是，信用飞在投诉平台上，有相当一部分还涉及了“校园贷”——这个被监管多次严厉整治的红线。

4月28日，一位用户投诉，在校期间于2024年与2025年向信用飞借款，要求兴业消费金融（资金方）退还在校期间借款产生的利率。

3月26日，一位在校大学生投诉，信用飞明确不服务在校生，但未核实身份就放款，借款11000元，担保费2020.44元。

在互联网金融的红线里，校园贷由于涉及在校生，社会影响面大，监管曾多次发文要求网贷平台不能做校园贷。

2017年，原中国银监会、教育部、人力资源社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，要求“现阶段，一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，逐步消化存量业务。”

2021年，原中国银保监会办公厅等五部门联合印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，进一步加强对大学生互联网消费贷款业务的监督管理，规范大学生互联网消费贷款放贷行为并严格大学生互联网消费贷款风险管理。

其中提到“各地方金融监督管理部门和各银保监局要在前期网贷机构校园贷整治工作的基础上，将小额贷款公司、消费金融公司等各类放贷机构纳入整治范畴”。

很显然，信用飞持有的广东明珠互联网小额贷款牌照，也属于“整治范畴”。

最近，全国学生资助管理中心发布警惕非法“校园贷”陷阱的预警：近期，非法“校园贷”卷土重来，严重损害了广大学生的切身利益。一些不法网贷平台以门槛低、办理快、额度高、利率低为噱头，诱导学生过度消费、盲目借贷，使学生陷入债务困境、面临高利贷风险，部分学生因无力偿还债务而遭受非法催收，引发一系列严重后果。

实事求是地说，要100%避开给在校大学生放款也不容易，但信用飞这个“校园贷”比率实在是有些高。在黑猫投诉平台上，以“信用飞+学生”关键词投诉，就有60多条，今年就有10多条。

这或许跟信用飞的基因有一定关系。

信飞科技从航旅消费分期起步，旅游、分期消费，这些都是年轻人的心头肉，这个群体里大学生比率也自然就更高一些。

很显然，作为一家服务年轻人、声称秉持“科技向善”理念的平台，信飞科技在风控、合规上，还有很大的改善空间。

文/独角兽观察 消金组