于2026年初的时点回看，2025年中国经济在复杂环境中实现“稳中向好”，为“十五五”开局之年夯实了基础。

作为现代经济的核心，金融在推动高质量发展、优化资源配置、维护经济安全中发挥着不可替代的作用。当前，我国正加快迈向金融强国，明确提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。在这一历史性进程中，金融科技企业以其敏锐的市场嗅觉、强大的技术能力与持续的创新活力，正成为推动金融数智化转型、服务国家战略的重要力量。

2025年12月26日，金融监管总局发布《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》（以下简称《方案》），要求金融机构建立健全数字金融治理机制、高质量推进数字金融服务、充分发挥人工智能等新技术创新引领作用、有效激发数据要素潜能、牢牢守住风险底线等。

在国家提出的金融行业发展目标指引下，诸多金融科技企业，如同盾科技、马上消费、小赢科技等正通过前沿技术应用与模式创新，为构建现代化金融体系注入强劲动力。

激发数据要素，加速金融数智化转型

在迈向金融强国的过程中，金融数智化转型已不再是“要不要做”的选择题，而是关乎生存与竞争力的必答题。

金融数智化转型要求金融机构在数字化基础上，进一步融合人工智能、大数据、云计算、区块链、隐私计算等新一代信息技术，实现业务流程智能化、决策体系数据驱动化、客户服务个性化、风险管理实时化的深层次变革。

因此，金融行业数智化转型的第一步就是要推动金融机构充分发挥数据要素的潜力，夯实数字要素底座，推动建立跨部门、跨机构、跨领域的数据合规共享机制。

《方案》提到，要有效激发数据要素潜能，完善数据治理机制流程，加强数据标准建设和数据质量源头管控，提升数据治理自动化和智能化水平，推动金融数据高水平应用，构建安全可信的数据生态。

行业研究人士认为，《方案》将“人工智能+金融”与“数据要素×”纳入政策主轴，将推动技术应用从流程优化向价值创造跃迁。同时，《方案》首次明确提出“数字技术与数据要素双轮驱动”的战略主线，意味着将数据从支撑要素提升为独立驱动引擎。

值得肯定的是，金融科技领域的民营企业，从不同定位和能力出发，针对金融行业普遍存在的数据困境，提出了具有差异化的解决方案。

如同盾科技提出将数据变成知识，通过智能标注、自动清洗、实体识别与关系抽取等手段，将原本孤立的原始数据升华为可推理、可链接的知识资产。

尤为值得一提的是，同盾科技自研的国产分布式高性能多线程KV数据库——ApexDB，集国产化自主可控、毫秒级响应与分钟级扩容、海量数据存储、高性能实时特征指标计算四大核心优势于一体，稳定服务超60家金融行业客户，并保持连续三年零故障运行，为金融领域各类高并发、高安全要求的应用场景提供了稳定高效的数据底座支撑。

《方案》还要求，金融机构要科学制定数字金融发展规划，推动建立适配数字金融发展的业务管理模式，鼓励探索优化组织架构和机制流程，加快建立数字人才体系。可以说，对金融数智化转型而言，这不仅是简单的技术升级，更是战略、组织、文化和业务模式的系统性重塑。

推动智能决策，构建智能风控体系

在金融行业数字化的基础上，智能化也是科技金融、数字金融的重要手段。这离不开人工智能等新技术的创新引领作用，需要加快发展人工智能+金融，探索前沿技术应用，包括推进业务智能决策、建设智能风控体系等核心关键领域。

作为科技驱动的持牌消费金融机构，马上消费自研“天镜”零售金融大模型，并将其深入应用到智能营销、数据决策、风险管理等核心场景。这驱动了业务质效的跨越，比如让自动化审批率与智能客服自助办结率提升至超90%。

小赢科技自研的WinSAFE智赢体系作为“中轴器”，同样实现了在业务全方位周期的落地：前端对接营销，稳步提升获客效率；中端对接风控评估，实现多场景赋能小微企业业务发展；后端对接智能客服平台，大幅度提高客服效率。在服务效率提升与用户体验优化方面，小赢科技还在2025年推出WinAgent智能体开发平台和虚拟数字人Win-Daidai，从而构建起“底层技术－平台支撑－场景应用”的全栈式布局。

除了推动业务智能决策，构筑智能风控体系则是金融数智化转型中提出的要牢牢守住不发生系统性金融风险底线的必然要求。

随着人工智能等技术的发展，金融风险攻击模式不断进化，传统的被动防御、事后响应的风控机制已难以应对新型的攻击手法，必须转向主动、提前的预警和干预，构建全方位、全流程的智能风控体系。

这同样离不开人工智能等技术的助力。同盾科技推出基于人工智能的新一代决策智能操作系统智策®2.0全方位赋能获客、风控、量化、运营及贷后等关键业务环节，其中自研的诸葛®金融风控大模型集成了智能决策引擎、知识构建、内容生成与风控特征挖掘四大核心AI能力，在信用风控、反欺诈、反洗钱及市场趋势预测等关键环节实现智能化升级，显著提升复杂环境下的风险治理能力。

马上消费为从源头遏制风险，则构建了智能模型矩阵，其中的“黑灰产套路识别模型”能精准识别各类欺诈话术，识别精确率超90%。2025年9月上线的“天星洞察系统”，专注于舆情监控，一年内处置“征信修复”等黑产信息9万条，有效切断了黑产获客渠道。

没有强大的金融，就没有强大的国家；没有数智化的金融，就建不成真正的金融强国。但必须明确的是，金融数智化转型是一场系统性重构，需要加快释放数据要素价值，实现业务决策智能化，并筑牢安全风险底线。

在这一进程中，除了政府要加强顶层设计与目标引导，金融机构则要主动变革，科技服务企业则应该成为高效、安全、可信的赋能者。在当前全球金融格局深刻调整变革的情况下，这是我国迈向金融强国和高质量发展新征程中的战略性、系统性工程。

这些领军金融科技企业的探索，正是金融数智化转型的生动实践，未来还需继续坚持以技术驱动为核心、以场景应用为导向，继续在金融强国的建设中发挥创新引领的重要作用。