四场诉讼涉案28亿！部分债权难执行 这家银行难题该如何破解？
财联社1月23日讯（记者 史思同）昨日晚间，郑州银行连发三条诉讼公告，涉及四场金融借款合同纠纷，涉案金额合计达27.94亿元。
财联社记者梳理发现，在此番披露的四场诉讼中，与郑州银行产生纠纷的企业或多或少均涉及到房地产领域，如鑫盈置业、康桥房地产、美景新瑞房地产、翰园置业等等。
业内分析人士告诉财联社记者，地产行业下行对整个银行板块都造成一定冲击，尤其是涉房贷款规模较大、比重较高的银行，若难以追回的借款金额较大，则会对银行自身利润和资产质量造成较为明显的影响。
目前，郑州银行尚未披露2023年度业绩快报。从最新数据来看，2023年前三季度，郑州银行实现营收及归属净利润分别同比下滑10.62%、19.18%，同时其不良率及拨备覆盖率分别为1.88%、161.19%，也均不及行业同期水平。
四场纠纷涉案金额近28亿，部分债权难执行
具体来看，郑州银行此番披露的四场金融借款合同纠纷案涉案金额合计已达27.94亿元。其中，有三场均处于“立案受理，尚未开庭审理”的诉讼阶段，涉案金额最高的借款本金达11亿元，其余两场则分别为6.6亿元、4.34亿元。
与此同时，另一场诉讼则已到了“终结本次执行”的阶段。财联社记者注意到，早在2023年7月份，郑州市中级人民法院就已对该案作出民事判决，郑州畅科贸易有限公司相关被告在规定时间内偿还郑州银行借款本金6亿元及利息、罚息、复利等，并承担相应连带清偿责任。但目前来看，被执行人似乎至今仍未能偿还完毕。
“生效法律文书所确认的债权依法受法律保护，但该债权是否能够实现取决于被执行人的履行能力。”郑州中院表示，在本次执行程序中，已穷尽财产调查措施，除查控的被执行人名下财产处置完毕外，未发现被执行人有可供执行的财产，被执行人暂无财产可供执行，故本次执行程序应予终结。
不过，郑州银行仍享有要求被执行人继续履行债务的权利，被执行人负有继续履行债务的义务。若发现被执行人有可供执行财产的，仍可以向法院申请恢复执行。
地产贷款诉讼频发，专家预计2024年或将缓解
财联社记者梳理发现，上述几场诉讼中，与郑州银行产生纠纷的企业或多或少均有涉及到房地产领域，如郑州鑫盈置业有限公司、郑州康桥房地产开发有限责任公司、河南美景新瑞房地产开发有限责任公司、郑州翰园置业有限公司等等。
“郑州银行是一家区域性股份制商业银行，主要服务地方经济和中小企业等，过去几年中在地产领域的投放力度较大就会导致相应的纠纷多一些。”甬兴证券研究所首席分析师郑嘉伟告诉财联社记者，2023年地产业下行对整个银行板块冲击都是比较大的，尤其是涉房贷款规模较大、比重较高的商业银行短期内都会面临一定压力。
他认为，若此类案件涉案金额比较大，也难免对银行自身利润和资产质量造成较为明显的影响。反映到报表来看，就是利润、甚至营收的下滑，以及不良率的反弹、拨备覆盖率的下降等。“不过展望2024年，随着‘三大工程’的推动以及地产行业的企稳，这一趋势或将会有所缓解。”郑嘉伟表示。
对于上述几场巨额诉讼的具体情况等相关问题，财联社记者联系郑州银行进一步了解，但截至发稿尚未收到回复。不过在诉讼公告中该行表示，其已对该几笔贷款计提了相应贷款损失准备，不会对该行的本期利润或期后利润产生重大影响。
资产质量承压，业绩存波动
值得一提的是，从金额来看，郑州银行上述几场纠纷的涉案金额合计已然超过了该行2022年全年的净利润。
从公司经营层面来看，近年来郑州银行营业收入整体保持稳步增长，但利润水平却有所波动。数据显示，2020年至2022年该行分别实现营收146.07亿元、148.01亿元、151.01亿元，对应归属净利润分别为31.68亿元、32.26亿元、24.22亿元。2023年前三季度实现营收104.78亿元、归属净利润27.51亿元，分别同比下滑10.62%、19.18%。
资产质量方面，近年来该行不良贷款率及拨备覆盖率均有所起伏，2020年至2022年不良率分别为2.08%、1.85%、1.88%，拨备覆盖率分别为160.44%、156.58%、165.73%。2023年三季度末，该行不良率仍为1.88%、拨备覆盖率降至161.19%，但均不及同期行业平均水平（1.61%、207.89%）。
“部分中小银行营收和净利同比增速放缓，反映去年银行业面临经营压力不小。”在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，尤其是去年属于疫后恢复第一年，宏观经济波动、银行持续让利实体经济与部分银行负债成本上升，加之区域经济复苏不平衡及同业竞争激烈等，出现经营业绩波动也属于正常现象。未来随着国内经济稳步恢复，企业经营状况逐步改善，有望持续带动银行经营质量和盈利改善。
来源：财联社记者 史思同